阿里巴巴创始人马云：满怀用互联网改变银行的野心

循序渐进打基础

业界的一致观点是，阿里的金融渊源可追溯到2002年的数据和征信体系建设。当年3月，阿里巴巴“诚信通企业会员”，为从事国内贸易的卖家和买家提供服务。其采用的是企业身份认证，要求企业在交易网站上建立自己的信用档案，并展示给买家。

“诚信通企业会员”服务的推出使得国内企业首次在网络上建立了企业诚信体系。

在此基础上，阿里巴巴于2004年3月推出了“诚信通指数”，通过一套评价标准来衡量会员的信用状况，将诚信度等因素展现为具体分值，并反映出企业真实的生产、经营以及销售情况，使之成为企业之间相互了解和选择的参考依据。这是整个阿里金融运作的重要基础，亦可称是金融大数据的最初萌芽。

2003年5月，阿里巴巴集团推出了以C2C业务为主打的淘宝网，这个在马云家里诞生的点子把他推向了事业顶峰。2004年12月，支付宝成立，这个起初为了解决网络交易安全的第三方支付平台后来的作用不可小觑。在随后的几年里，支付宝的使用领域逐渐拓宽并延伸，迄今，支付宝及支付宝钱包的业务范围已涵盖公共缴费、转账、还款、贷款、理财、快捷支付等。不难看出，用户信用数据库和支付宝的建立，是马云日后进军金融业的重要筹码。

对此，宏源证券分析师陈光磊认为，随着阿里巴巴和淘宝业务的发展,阿里集团建设的商家信用数据库涉及的企业越来越多,评价体系也不断完善，“事实上,在某种程度上这和当前央行推广的征信系统并无二致,甚至更精准和实用。正因为具备了这样的基础，阿里巴巴也开始有意识地在数据层面和银行进行合作，探索以数据为基础的金融体系。”

起初，阿里与银行的合作模式是，阿里接受会员贷款的申请，并将申请和企业在阿里商业信用数据库中积累的信用记录交由银行，由银行进行审核并决定是否发放贷款。而后，到了2009年，网络银行部开始从B2B业务中拆分出来纳入阿里巴巴集团,负责集团旗下所有子公司平台的融资业务(后更名为“阿里巴巴金融”)。

阿里巴巴开始有意进行大数据的收集和信用体系的搭建，并以自身的交易平台优势帮助建行对客户进行风险控制，甚至包括针对网络特性制定的坏账

关于融信收购恒生电子，业内分析称，马云看上的其实是金融交易分析的重要部分—金融大数据。对此,恒生电子曾表示，公司只是向金融机构提供金融IT软件，软件交付后由客户自行运营与管理，公司不可能获取更无可能泄露金融客户的数据，金融数据的储存与产权完全归客户控制与所有。尽管如此,马云将恒生电子收入囊中仍引起市场无限遐想。

客户“互联网全网通缉”。与此同时，阿里开始与风险投资频频接触。不难看出，马云在用探索的思路一步步地确立核心竞争力。

2008年，阿里巴巴在“信贷中介”的基础上再进一步，正式推出协助企业与VC对接的“网商融资平台”。

不欢而散后的发力

在与银行的合作中，矛盾逐渐产生。阿里巴巴将一些有融资需求客户的数据提供给银行，以期银行能贷款给这些小客户。有报道称，在此过程中，阿里巴巴有意在贷款利息收入中分一杯羹，但遭到了银行的拒绝，自此阿里与银行从合作走向了分道扬镳。

但阿里眼睁睁地看到了信贷业务给银行带来的收益，于是自起炉灶—2010年6月,浙江省阿里巴巴小额贷款公司成立。次年，重庆市阿里巴巴小额贷款公司成立，这标志着阿里小贷进入扩张期。

可以说，小贷公司的成立是在探路信贷市场，但不可否认的是，这个离银行业务最为接近的业务门类是马云打造阿里金融帝国的重要一步。在此之后，阿里的金融版图继续延伸。

2012年9月，商诚融资担保有限公司在重庆注册，注册资金3亿元。重庆市外经贸委关于同意设立商诚融资担保有限公司的批复显示，公司注册资本为30000万元人民币。其中，阿里巴巴公司以境内投资获取的合法人民币利润(外商投资企业未分配利润)出资21000万元人民币，占注册资本的70%;淘宝公司以现金出资6000万元人民币，占注册资本的20%;融信公司以现金出资3000万元人民币，占注册资本的10%。

除了涉足担保，2013年11月，“三马”成立的众安在线财产保险股份有限公司(以下称“众安保险”)正式落地，公司注册地和总部设在中国上海，注册资本金10亿元人民币。或许是由于对保险领域还不熟悉，马云这次保险布局拉来了平安集团。公司年度信息披露报告显示，截至2013年12月31日，浙江阿里巴巴电子商务有限公司为最大股东，持股比例为19.9%。

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