P2P网络借贷集中倒闭 玩的是多米诺骨牌还是正在洗牌

恪守本分的网络借贷平台为何也会倒下

这些恪守本分的企业死亡是因为风控机制不完善，坏账高企。据前瞻产业研究院《2013-2017年中国网络借贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示：国内正常运营的网络借贷平台坏账率为3%-5%的水平，整体逾期率大约在1%左右。

前瞻产业研究院分析认为，从纯中介P2P平台的收入来看，平台主要依靠理财费用、服务费用、账户管理费以及其他费用组成。理财费用按投资额度收取0-1.5%额度，服务费一般按照不同信用等级收取借款人费率，额度控制在0-5%。

网络借贷平台的账户管理费分为单向收费和双向收费。单向收费主要是向接入者收取，例如，人人贷采取单向收费，对借款人每月收取其借款本金的0.3%。双向收费则是向借款人和借出者收取，例如，安心贷对于借款人，普通会员为借款本金的3%，特权会员为借款本金的1%；对于放款人，普通会员为借款利息的10%，特权会员为借款利息的8%。

通过计算我们发现，纯中介性质的P2P网络借贷平台至少要到半年以上才会达到盈亏平衡点。对于保障本金的网络借贷平台说，10单里有1单违约都有可能导致亏本。因此风险防控机制仍是平台生存的根本。

网络借贷行业野蛮生长

数据显示：2009年，国内网络借贷平台只有几家，经过了最近几年的发展，行业总体呈现加速发展的趋势，截至到2013年6月末，全国的网贷平台数量据估算已经超过1000家，而且还在飞速增长。

网络借贷用户数量呈现井喷式增长。根据国内规模较大的网络借贷平台（包括人人贷、拍拍贷、红岭创投、808信贷、温州贷、365易贷、盛融在线、人人聚财、微贷网、E速贷、搜搜贷、紫枫信贷、中宝投资）成交人数（不涉及重复成交情况）统计情况来看，2012年11月末，借款成交人数增长到10008人，而放款成交人数增加到30447人。

从网络借贷行业的融资需求来看，网络借贷行业成交量呈现井喷式增长。2011年整体网络借贷行业成交量为158亿元左右，到2012年，整体网络借贷行业成交量达到了220亿元左右。而从红岭创投借贷平台的成交量变化同样可以看到这一趋势，2009年其平台交易量为0.09亿元，2012年，其成交量达到了14.78亿元；2013年6月底，成交量达到28.45亿元。

2009-2013年红岭创投网络借贷平台累计交易量变化情况（单位：亿元）

资料来源：前瞻产业研究院