双十二汽车信贷借势促销 汽车金融行业快速发展

在各电商纷纷为双十二摇旗呐喊之际，今年多家车企也纷纷借势宣传，推出自家的购车贷款优惠政策。例如，潍坊英朗GT最高优惠2.1万元，定额贷8万可享12期免息；上汽安吉大众4S店推出首付/0利率信贷购车优惠，New Polo最低首付2.2万元起；新桑塔纳最低首付2.5万元起；帕萨特最低首付6万元起等等。由商家宣传的信息不难看出，现今，汽车贷款已经越来越多地进入到人们日常生活中，“车贷”逐渐成为常聊话题之一。

虽说汽车信贷业务已屡见不鲜，但从数据来看，目前我国汽车消费信贷渗透率仅为16%左右，相比之下，发达国家则大部分位于60%以上。由此可知，我国车贷渗透率仍处于较低水平，还有很大的提升空间。也正是我国汽车信贷市场所包含的巨大潜力，吸引力了各类企业纷纷涉足，从车企、银行、保险公司到专业的汽车金融公司等等，都想从汽车金融这个大市场上分一杯羹。

据前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国汽车金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，2012年汽车金融发展速度超过了30%，达到3920亿元。截至2013年底，汽车消费金融市场余额已经突破5000亿元。2014年，我国汽车消费金融产品余额应会超过6000亿元。

图表1：中国汽车金融结构对比图（单位：%）

资料来源：前瞻产业研究院

但当下，汽车金融的发展仍存在一定制约因素。首先，我国汽车行业本身发展并不充分，生产厂家多而小，关键技术缺乏等等都导致了汽车产业与国际水平还有一定差距，这在很大程度上限制了我国汽车金融的发展。其次，我国汽车金融市场目前仍是由银行占据主导地位，而本应占据市场更大份额的汽车金融公司反而趋于弱势，这种单主体形势会阻碍金融机构的良性竞争，银行也无法完全满足消费者的各方面需求，进而使我国汽车金融行业无法得到充分发展。此外，监管制度缺失、信用体系的不健全也在一定程度上制约了我国汽车金融行业的发展。

因此，未来国家应对汽车金融行业给予大力支持，并从政策规范方面加以正确引导，逐步推进我国个人信用体系建设，推动行业监管制度完善，乃至给予汽车金融公司一定优惠政策，来满足我国汽车金融行业快速增长的市场需求。