微信开始卖保险，传统保险行业将迎来惨烈转型？

11月2日，腾讯旗下的微信在“我的钱包”里悄然加上了新业务——“保险服务”，这是由由腾讯持股57.8%的保险平台微保提供的，分别会以微信和QQ平台为入口代销，这一举动也说明了腾讯要与传统的保险企业抢占保险行业的市场份额。值得一提的是，在10月11日，由其持股的微民保险代理有限公司获得经营保险代理业务资格，这为腾讯逐鹿保险市场埋下了伏笔。

互联网巨头逐步布局保险行业

当然，除了腾讯之外，其他互联网巨头也全在暗战保险布局。阿里旗下的蚂蚁金服已拥有两家保险代理公司，手握众安保险、国泰产险、信美相互三张牌照；2017年10月，百度通过旗下百度鹏寰资产管理（北京）有限公司100%控股黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司拿下其首张保险牌照；而京东方面，暂无保险相关牌照，但2017年11月6日，京东金融机构自营平台“京东行家”已和平安养老保险达成合作，平安养老保险将成为首批入驻京东行家的养老金公司；此外，京东金融体系也早已并入了保险业务板块。

图表1：互联网巨头的保险布局

资料来源：前瞻产业研究院整理

保险传统中介营销渠道增长乏力，为互联网渠道提供了发展机会

随着各大互联网大鳄纷纷入驻保险行业，传统保险行业在一定程度上受到了冲击，从以往数据来看，中介渠道一直是传统保险销售的最主要渠道，但由于于传统中介渠道竞争愈发激烈再加上互联网冲击保险行业，传统中介营销渠道增长乏力，占总保费收入比例从2011年起逐年下滑，为互联网渠道等提供了发展机会。

图表2：自2011年起保险中介渠道占比有所下滑（单位：亿元，%）

资料来源：前瞻产业研究院整理

除了外界影响影响传统保险行业的发展之外，传统保险自身也存在着弊端：首先，保险公司同质化较严重，我国传统保险行业许多公司虽然产品众多，但是缺乏核心的“拳头”产品，公司产品种类类似，经营模式雷同。其次，保险产品销售渠道单一。因而越来越多企业开始转战互联网保险领域，据中保协的数据显示，2011-2016年，经营互联网保险业务主体从28家上升至117家，年均复合增长率达到33.11%，增长速度飞快。

图表3：经营互联网保险业务公司数量（单位：家）

资料来源：前瞻产业研究院整理

传统保险行业将迎来惨烈转型？

随着越来越多企业转战互联网保险领域，资本家们的敏锐嗅觉也同样被互联网保险“这块大蛋糕”所引诱，纷纷投资互联网保险领域。2017年上半年，互联网保险领域共发生融资事件18起，已披露的融资总额大概在6.49亿元左右，其中天使轮5起、Pre-A轮3起、A轮5起、B轮3起。值得一提的是，亿级融资事件有2起，其中小雨伞保险踏入亿级俱乐部。此外，从获得投资的公司涉及的领域来看，主要涉及了健康险、车险、代理人等领域。

图表4：互联网保险领域5000万元以上投融资事件梳理（单位：万元）

资料来源：前瞻产业研究院整理

图表5：互联网保险领域投融资规模类型占比（单位：%）

资料来源：前瞻产业研究院整理

互联网保险的异军突起，让不少人认为互联网将颠覆传统保险业，传统保险行业将迎来惨烈转型。其实不然，目前来看是互联网保险占据更多优势，但这不足以打倒传统保险行业。

例如在保险领域，长期人寿险、企业财产险，不同客户有不同的需求，那么就会出现很多复杂的承保情况。其所涉及的承保范围较广，又或者所需要保费数额大，就可能出现一些企业的财产险合同比字典还厚，涉及企业经营的方方面面，在短期内就很难去实现它的标准化，这更多的是需要实地考察，就要专业保险人士面对面跟进服务，并进行核保，从而完成这项业务这就是传统保险行业的优势所在。

前瞻产业研究院认为，传统保险和网络保险业务在相当长一段时间内仍将呈各分天下的状态，也就是网络保险短期内很难改变保险业经营模式，传统保险行业仍有它存在的意义。传统保险行业应该做自身擅长的事情，把其发扬光大。例如将传统保险产品如针对养老、健康、国家地质灾害等传统业务做扎实，为国家老龄化等做准备。

传统保险公司不应该在在互联网保险的营销噱头下，被互联网牵着鼻子走，将传统险种置于边缘化位置，反而向一些财富管理以及很玄很虚幻的小众业务倾斜，本末倒置，从而使得传统保险行业不伦不类，失去主心骨——基础保险业务，没了应有的竞争力，这才将会导致传统保险行业最终走向“灭亡”的万劫不复之路！