2018年我国村镇银行发展现状分析 支援三农、中西部机构比例超六成【组图】

 2018年1月，中国银监会发布《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》，提出五大要求以促进村镇银行持续健康发展。

村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行不同于银行的分支机构，属一级法人机构。

十年培育 村镇银行数量超1600家

村镇银行等新型农村金融机构于2007年首先从四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北等六省（区）开始试点。2007-2009年，大中型银行设立村镇银行的积极性不高，村镇银行发展较慢，截至2009年末，全国仅有148家村镇银行开业，增长速度相较2008年出现了一定程度的下滑。为促进大型银行村镇银行的投资，银监会2009年12月召集5大行和12家股份制行开会，探索创新管理框架，取得一定效果，随后村镇银行又开始在全国各地开花。

尽管如此，由于多方面原因，近三年村镇银行设立速度依然没能够达到预期，每年新增开业数量和组建数量均低于200家。截至2016年底，全国已组建村镇银行1519家，其中已开业1443家，资产规模达1.24万亿元。截至2017年，全国已开业村镇银行达到1562家。

图表1：2011-2017年我国村镇银行数量变化情况（单位：家）

数据来源：银监会 前瞻产业研究院整理

支援三农 中西部机构比例超六成

村镇银行的主要服务对象是小微企业和“三农”，这些县域经济主体规模更小、家底更薄、技术水平更低，抗风险能力也更加薄弱。因此银监会始终将“立足县域、支农支小”作为村镇银行培育发展的首要目标。

在这样的政策指引下，十年来，我国农业占比较高地区村镇银行发展迅速。截至2017年三季度末，村镇银行已覆盖全国31个省份的1213个县（市、旗），县市覆盖率达到67%，辽宁、湖北、贵州等10个省（区、市）已实现省内县（市）全覆盖；在全国758个（不含西藏）国家扶贫开发工作重点县和集中连片特殊困难地区县中，村镇银行已覆盖401个。

除此之外，辽宁、湖北、贵州等10个省份已实现省内的全覆盖，山东、安徽、浙江县域覆盖率已超过90%。中西部共组建村镇银行1018家，占村镇银行总数的65%。

图表2：2017年我国村镇银行地区分布（单位：家，%）

数据来源：银监会 前瞻产业研究院整理

村镇银行整体发展质量良好，已成为扎根县域、支农支小的新生力量，在激活农村金融市场、健全农村金融体系、发展普惠金融和支持农村社会经济发展等方面发挥了重要作用。

加大力度 促进村镇银行健康发展

截至2016年底，村镇银行各项存款余额为9488亿元，村镇银行各项贷款余额7021亿元，村镇银行存贷比74%，总体上趋于下降。

其中，农户及小微企业贷款合计6526亿元，占各项贷款余额的93%。村镇银行500万元以下贷款占比80%，户均贷款41万元，支农支小特色显著。引进民间资本815亿元，占资本总额的72%，成为民间资本投资银行业的重要渠道之一，且主要监管指标持续符合监管要求，风险总体可控。

图表3：2017年我国村镇银行地区分布（单位：家，%）

数据来源：银监会 前瞻产业研究院整理

2018年1月，为有效解决中西部金融服务薄弱地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融服务供给不足问题，着力加强对“三农”、偏远地区和小微企业的金融服务，促进村镇银行持续健康发展，中国银监会发布《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》，开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点，以求进一步做好村镇银行培育、监管工作。

图表4：《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》要求汇总

数据来源：银监会 前瞻产业研究院整理

以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院《2018-2023年中国村镇银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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