“换帅”在即，渤海银行经营压力何解

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作者|达摩财经 来源|达摩财经(ID：damofinance)

渤海银行（9668.HK）迎来换帅传闻。

近日，天津市政府官网发布市管干部任前公示，天津市海河产业基金管理有限公司党支部书记、董事长王锦虹，计划委任市管企业党委书记，聘任为市管企业董事长。

多家媒体称，王锦虹预计将出任渤海银行党委书记、董事长。截至目前，渤海银行尚未证实相关任免信息。

渤海银行第五届董事会任期已于2022年12月15日期满，此前曾发布过延期换届选举公告。王锦虹是渤海银行的“老将”，在渤海银行有过十余年的任职经历。

公开资料显示，王锦虹早年曾就职于深圳发展银行，自2006年12月起加入渤海银行工作，2013年12月至2017年3月担任渤海银行副行长，其后一直掌舵海河基金。

渤海银行目前由李伏安担任党委书记、董事长，行长一职则由屈宏志担任。

李伏安出生于1963年，今年已是退休之年。他早年间在监管部门担任要职，2015年6月出任渤海银行董事长，并在2020年7月成功带领渤海银行在香港交易所挂牌上市。

烦恼不断

渤海银行近年来一直麻烦不少，自上市以来，渤海银行多次因违规被监管部门处罚。今年三月，渤海银行更是因擅自划款被湖南省拉入“黑名单”，一度被推至风口浪尖。

3月28日，湖南省住建厅发布了一则《关于渤海银行股份有限公司擅自拨付商品房预售资金的通报》。

通报中称，2021年3月和7月，渤海银行株洲分行未经株洲市商品房预售资金监管机构同意，擅自划扣恒大誉苑、北大资源天池项目重点监管资金，导致项目复工复产资金不足，房屋逾期难交付，引发房屋买受人频繁信访投诉，给社会稳定带来极大的不利影响。

湖南省住建厅要求，从通报日起，请各市州(县、市、区)商品房预售资金监管机构暂停与渤海银行及其所辖基层经营单位的商品房预售资金监管合作。同时，建议相关部门和单位慎重选择渤海银行股份有限公司及其所辖基层经营单位作为住房公积金、物业维修基金等资金的存储银行，有效防范风险。

渤海银行卷入争议挪款已经不是第一次了，早在2021年，渤海银行就曾卷入过一场28亿元的“挪用客户存款”事件。

彼时，一家名为济民可信的医药集团公司，指控渤海银行南京分行在该集团子公司山禾药业与恒生制药“不知情”的情况下挪用其存于该行的28亿元存款，用作第三方公司的贷款质押担保。

2021年10月24日，渤海银行南京分行发表声明称：在与相关企业日常业务办理过程中，该行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。

2022年渤海银行年报披露，渤海银行已向法院提起民事诉讼，截至年报披露日，以上刑事、民事案件均尚在司法机关处理过程中。

从渤海银行近两年被通报处罚的罚单来看，渤海银行的信用风险管理、内控风控力亟待加强。

2021年5月，渤海银行因理财业务、同业业务及房地业务等34项违规被银保监会开出一张9720万元的天价罚单。2021年全年，渤海银行共收9张罚单，合计罚金达到1.28亿元。

今年开年以来，渤海银行仍因各种违规被监管处罚。

2月17日，因小微企业贷款风险分类不准确、小微贷款资金被挪用购买理财产品等五项违规，渤海银行总行被罚430万，分支机构被罚1230万，合计罚款1660万。

2月24日，渤海银行再次因风险加权资产计算不准确、流动性风险指标计算不准确、未准确反映信用风险信息等案由被银保监会罚款860万元。

3月13日，因涉及12项违法行为，渤海银行被央行被处以警告、没收违法所得106.99万元，并处罚款1589.49万元。

据统计，仅今年第一季度，渤海银行被监管部门处罚的罚金就高达4216.46万元。

业绩承压

自2017年开始，渤海银行将重心转向零售业务，大举进攻互联网贷款业务。

公开信息显示，2017年渤海银行个人消费贷规模仅88亿元，占该行个人贷款比7.4%。2018年至2020年迅猛发展，余额增至1126.98亿元，占该行个人贷款比超36%。

作为全国12家股份制银行中最年轻的一家银行，渤海银行表现出不错的成长性。2022年，渤海银行总资产突破1.6万亿，达到16594.60亿元，同比新增767.52亿元，增幅4.85%；相比2020年的13935.23亿，增长超2600亿。

不过随着互联网贷款监管加强，红利期衰退之后渤海银行的各种问题也都随之浮出水面。

截至2022年末，渤海银行不良贷款率为1.76%，与去年保持持平。从细分来看，个人不良贷款率已上升至2.02%，比上年末上升0.59个百分点。尤其是个人消费贷款不良率，已从2019年的0.63%一路上涨至4.63%。

渤海银行2022年业绩报告显示，营收和净利均出现大幅下滑。2022年渤海银行实现营业收入264.65亿元，同比下降9.35%；同期归属于母公司股东净利润61.07亿元，同比下降29.23%。

从渤海银行近几年的经营业绩上看，营收净利润增速的下滑更为严重。其营收增速已从2019年的22.27%降至如今的-9.35%；同期净利增速则从15.71%降至-29.23%。

2022年渤海银行利息净收入与非利息净收入双双出现明显回落。财报显示，2022年渤海银行利息净收入226.69亿元，比上年下降9.97%；非利息净收入37.97亿元，同比下降5.44%。

其中，占比重要的发放贷款和垫款利息收入同比下降3.58%；买入返售金融资产利息收入同比下降60.83%；存入中央银行款项的利息收入下降3.63%；存放停业及其他金融机构款项利息减少7.25%。

截至2022年末，渤海银行公司存款总额5381.03亿元，比上年末减少180.27亿元，下降3.24%，公司贷款总额5351.49亿元，较上年末减少20.90亿元，下降0.39%。

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