借鉴硅谷银行模式在前海设立科技银行的构想

四、深圳科技银行的风险控制科技银行以高风险、高回报为经营理念，风险控制成为银行能否持续经营和稳健发展的关键。在风险控制上还要采取更为严格和特别的措施：

1、制定适合科技银行的经营准则和内控制度，建立适合科技企业的评价方法、风险评价标准和风险管理规范等;

2、采取组合业务，要选择不同行业的项目、不同发展阶段的企业、不同风险程度的投资组合，分散风险;

3、采取了风险隔离的方式，将银行的创业投资与一般业务分割开来, 创业投资的资金并不从一般业务之中提取,

一般业务也不会从创业投资基金中挪用,以阻隔相互之间的风险影响;

4、创新担保模式，科技银行可以在传统贷款模式的基础上，结合科技型中小企业的特点，从抵押、担保、信用评估等几个方面进行创新，扩大抵质押品范围，接受企业以技术专利等知识产权作为质押担保;

5、利率市场化, 科技银行所从事的业务风险性较高, 因此科技银行自主根据市场情况决定对企业的贷款利率, 不设置固定利率;

6、联合专业投资机构共同投资，与专业担保公司捆绑贷款，共同控制风险;利用他们的人才、组织、识别和控制风险的能力，共享信息、开展多层次的合作;

7、完善科技银行对企业投资的退出机制，企业进入稳定发展期后，银行的股权投资要通过回购、转让、上市等方式逐步退出。

五、地方政府推进深圳科技银行的组建工作科技银行的创立实质上是对传统商业银行制度的改革和创新，会遇到法律法规、风险补偿、监管引导、财税政策等一系列问题。

深圳科技银行的组建工作必须由市政府主导推动。切实可行的办法是将地方政府信用、区域科技资源、多元化筹集资金、有效的风险补偿机制、独立市场化运作、专业化管理等有机的结合起来。建议市政府要通过制定相关扶持政策、加大资源投入、监管引导中介专业服务等方面发挥作用。有关设立深圳科技银行面临的法律障碍和风险监管问题, 市政府向银监会申请出台专门的监管政策，放宽投资、利率等方面的限制。同时，政府给予必要的财政支持和税收优惠，设立扶持基金进行风险补偿，对科技企业贷款给予贴息，以缓解科技银行初创阶段风险和收益不相匹配的矛盾。政府通过发债担保、资本金风险承诺补偿、贷款贴息、税收优惠等措施增强银行抗风险能力。

1、运用财政科技投入，建立风险补偿机制。首先是资本金风险承诺补偿，5年内因投贷风险导致资本不足的，政府承诺与股东按一定比例补足资本。其次建立贷款风险补偿机制，对科技银行向科技型中小企业发放信用贷款的，政府按业务量给银行资金奖励。

2、政府给予深圳科技银行一定的税收政策扶持，在成立初期减免营业税、企业所得税形成的地方留成部分，给予其高新技术企业同等的税收优惠待遇。

3、实施科技贷款贴息资助。对企业承担市级以上科技项目等获得的银行贷款给予部分贴息资助。

4、深圳市创投引导基金拨出一部分委托科技银行运营和管理，通过科技银行专业化的融资安排，起到放大和引导作用;同时有利于壮大科技银行的实力和规模。

5、建立知识产权质押融资的再担保机制。对实物抵押和知识产权质押并存的组合贷款或者纯知识产权质押贷款，政府、担保公司、科技银行按照一定比例分担风险。

6、实施科技保险有关政策措施，鼓励保险机构创新开发适合科技型企业实际需求的保险产品，如知识产权保险、知识产权质押贷款保险等，为科技银行分担风险。