存款破百万亿隐忧：资金被抽去城市威胁县域经济

中国银行业的压力正在增加

货币是经济的血液。毋庸讳言，对于一地的经济而言，充足的银行资金是经济迅速崛起的货币动力。县域地区经济水平相对落后，从存贷比指标看，县域远低于城市。这种结构意味着，县域资金流向了金融资源本已丰富的城市。

国有大行占据存款半壁江山，县域地区吸收的存款拿到城市放贷

存贷比57.6%、低于县域以上地区17.2个百分点，这两个数据令中国广大县域地区尴尬的金融现状暴露无遗。

根据财政部7月初公布的数据，目前，我国县域地区的存贷比仅为57.6%，比县域以上地区低17.2个百分点，县域资金外流问题仍较为严重。

而导演县域资金外流的，是那些分支机构遍布全国的国有大型商业银行。

抢食100万亿存款

央行公布的数据显示，截至6月末，金融机构人民币存款余额达到100.91万亿元，同比增长14.3%。然而，存款规模突破100万亿元大关，却难掩商业银行对存款争夺的惨烈。

一位接近监管层的知情人士称，最近三四年来，存款市场主要出现了两个明显的变化。其一，存款增速呈持续放缓态势;其二，存款波动性加大，银行存款往往呈现出月末几天存款快速增长，月初又迅速流出的情况。

“在负债业务严峻的形势下，几乎所有的银行都在大谈存款立行。”一位股份制银行人士称，总行对分支行的各项考核中，存款也是最基础、最核心的几个指标之一。

今年上半年，金融机构人民币存款增加9.09万亿元。其中，住户存款增加4.13万亿元，非金融企业存款增加2.32万亿元，财政性存款增加9588亿元。

一位国有银行人士称，国有大型商业银行点多面广，吸收储蓄存款具有得天独厚的优势。全国性的股份制银行网点少，为支撑迅猛增长的贷款，往往不约而同地在对公存款上下功夫，大量吸收对公存款，为贷款提供弹药。

根据银行业协会的统计，截至2012年末，全国银行业金融机构网点总数达到20.51万家。其中，工、农、中、建、交五家国有大行拥有的网点数达到6.72万家，占全国银行业网点总数的32.8%。

与此形成鲜明对比的是，所有全国性的股份制商业银行，没有一家拥有的网点数量能超过1000家。股份制银行中，招行网点数量位居行业第一，达到960家。中信[简介 最新动态]银行和上海浦发银行位列二、三位，拥有的网点数分别为885个和824个。

从存款争夺的结果看，国有大行还是占据了半壁江山的份额。截至今年一季度末，工、农、中、建、交五大行存款余额分别为14万亿、11.6万亿、9.9万亿、12万亿和3.9万亿元。五大行存款规模合计51.4万亿元。

除此之外，专注于当地市场，且网点广布的农信社亦在存款市场分得了一杯羹：在相当多的县域地区，农信社的存贷款规模已经与大行并驾齐驱，甚至超过大行，居于首位。

“抽血”县域资金

上市银行一季报显示，截至今年3月末，除了中行、交行存贷比超过70%之外，其他三家国有大行存贷比均在70%以下。其中，农行最低，仅有58.3%;工行其次，64.2%;建行的存贷比也只有65.47%。

对商业银行来说，存贷比是流动性风险管理中一个非常重要的指标。一定程度上，存贷比越低，往往意味着一家银行出现流动性的风险越小。