建行审查失职导致客户亿元资金被窃 员工涉洗钱

建设银行

11月5日，司机阿威带着公司董事长吴建平的存折来到建设银行长沙五凌路支行，要求取6万元。此举遭到了银行拒绝。

银行人员说，代理取款必须携带存折户主身份证及代理人身份证，填单后办理;超过5万以上，需要提前预约;而阿威没带储户的身份证。

一旁默默注视着这一过程的吴建平转身对律师说，如果能一直这样严谨，我的钱就不会丢。

今年40岁的吴建平是长沙市一家房地产企业集团的负责人，从10月11日开始，他陆续向媒体反映自己资金“被窃”一事，并称建设银行长沙市天心支行(以下简称“天心行”)对此负有审查失职之责。

公司财务漏洞，牵出可疑账户

吴建平说，2010年10月，他的公司资金突然出现紧张，由于前期的两个房地产开发项目都有较大盈利，他觉得公司财务可能出现问题，开始内部自查。

律师团队调查发现，原集团高管利用职权之便，在天心行下属支行“非法”开立“吴建平”个人账户，然后通过伪造法人签名做账等方式，通过公司对公账户向“吴建平”个人账户转账，然后在其掌握的非法个人账户流转，最后通过非法现金取款等手段，侵占企业和吴本人的资金，损失初步估计在亿元以上。

吴的律师介绍，他们查核银行提供的资料显示，2011年以前，以吴建平名义在建行开立的30来个账户，均非吴本人办理。如2006年11月11日，他人冒用吴建平身份、伪造其签名，办理尾数为0600的账户开户，且开户资料中没有登记代理人资料;2010年4月8日，他人以同样手法办理尾数为1535的账户，开户资料中同样没有登记代理人资料。从开户资料来看，既不是当事人办理，又没有填写代理人，银行存在严重违规操作。

对吴的指控，天心行两次在接受中国青年报记者采访时作出解释，并在建行方面对中国人民银行长沙市中心支行的报告中给予了答复。

建行方面认为，以吴建平身份在该行开设的38个账户，代办的有18个，本人开户的20个。上述账户开户时提交的资料符合相关规定，吴指出的9份开户申请表未登记信息的问题，他们查询后，9份开户资料中有两户未留存身份证复印件，但这同样符合规定。

吴建平的律师则在提交给中国人民银行长沙中心支行的第二份报告中指出，可疑的个人开户中，吴建平例举的9个账号开户资料，建行方面认为，其中1户为代办，8户为本人办理。但这些“本人办理”的账户的开户资料签名中，明显有几种不同的笔迹，且从肉眼判断，就可断定是不同人的笔迹，而在相关司法鉴定中，也给予了伪造签名的结论。

为此，吴建平认为，银行在办理开户业务时，没有履行审查的职责。

为了客观把握银行间实际操作的规则，中国青年报记者采访了未涉此事的长沙两大国有商业银行的5位资深人士，他们就开设个人账户、取款等问题，作了独立解答。

他们表示，银行对个人开户，要核对开户信息，即身份证与开户人是否一致，如代办，则需审核代理人资料。银行应负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。

大额取现转账，存违规办理

吴建平称，在建行调取的非他本人开设账户的取款、转账凭条中，存在违法违规办理取款等业务的情况。

他举例说，2005年8月17日，有人假冒他的签名，在尾号5120的账户上支取现金100万元，取款凭条背面备注的户主姓名空白，户主身份证件号码也非吴建平身份证号;2007年3月16日，尾号7209的账户中支取了现金340万元，取款凭条上的签名也属冒签，背面备注无代理人信息。