钢贸商资金链断裂垂死挣扎 银行陷“囚徒困境”

甩卖房产为还贷

钢贸圈的特点在于“互联”——以企业间的“联保”“互保”、市场与商户间的担保，以及同乡亲戚间的资金拆借为“导火线”，让资金风险的火苗一点就易烧遍。即使是业内最有实力或最专心做实业的市场或钢贸商，也会因借款人、联保体，甚至联保体的联保体“出事”，或者银行因行业内一些公司出现逾期而预警，集体突然抽贷，而遭受池鱼之灾。

肖东(化名)就是这样一个受“株连”的钢贸市场主。由于其市场下属商户资金链告急，而商户又是通过市场担保获得贷款，为了保住市场整体的授信规模和信用，他说，在银行贷款到期前，他不得不忍痛出售老家位于宁德新区繁华路段的两间店面商铺。“合计1100平方米的商铺市场估价2200万，但为了保住银行贷款不逾期，我以1100万急售变现。”

事实上，即使到了生死关口，像肖东这样把“信用”和“抱团”看得很重的周宁人还是大多数。肖东说，他们做市场的，本来依靠商户的保证金和租金收益。现在，好几个钢贸市场老板同意减免租金，减少保证金比例，就是为了整个市场可以“抱团”生存下去。

因肖东的钢市在各银行内部的风控排名中地位尚可，肖东按时还上的银行贷款获得了续贷;但其他那些排名中下游的市场，运气就不那么好了。

一波三折的续贷

一名被银行收贷的某A企业主耿耿于怀：“如果续贷批不出，银行不能‘骗’，我还是会有一分钱先还一分;但银行承诺我一定会续贷，我才敢去高息‘过桥’。现在续贷出不来，我本来还能周转的企业就给硬生生拖垮了。”

据提供过桥款的资金方人士透露，为排除风险，他们在给钢贸商放款之前一般都会和贷款银行接触，“亲眼看到续贷批复后才敢放款。”

按照这一原则，在向上述A企业放款前，他曾亲自前往贷款银行某银行闸北支行，在亲眼看见续贷批复后才向A企业放款800万助其还贷。然而，A企业的贷款还上后，银行并未续贷，原因是A企业“货押不够”，需要加做5户联保。

但麻烦的是，就在做联保的过程中，联保体中另有一家B企业也需要先向该银行还1000多万贷款，才能开始联保续贷。为此，B企业需要资金方为其还贷。根据“过桥”行规，B企业须先付资金方“过桥款”利息，但因B企业资金周转困难，“过桥款”利息尚有55万缺口付不上。

值得注意的是，此时，为了推动客户还贷和续贷流程，上述贷款银行基层支行的客户经理竟以其个人名义向资金方立下借据：“今借人民币55万元整，借款3日后归还，以现金形式收全。”

虽然A、B企业已经“正常”还贷，但贷款企业、资金方以及支行客户经理所期望的3日后贷款就能放下来的目标并未达成。因为另三户联保户中又出现一户无法通过银行贷审，因而之后又改为四户联保。再之后，四户联保也未通过贷审。最后，只有联保体中的C企业得到贷款，由资金方和上述支行客户经理参与的A、B企业均无续贷。

在A、B企业和资金方看来，银行的多次变卦似是“圈套”，以基层分支行一次次的续贷承诺诱导了企业拆入超过偿还能力的高息资金，堵住了银行可能产生的“不良”，却直接将企业推向资金链断裂的深渊。但某股份制银行支行行长表示：“对已经出现资金问题的企业严格风控，不予授信，本就是银行对信贷资产的负责。”