中国P2P行业应尽快实现从“三无”到“三有”

自2013年以来，中国P2P网贷行业的发展势如破竹。据最新发布的中国P2P网贷行情报告数据显示，2014年6月网络贷款总成交量突破151.3亿元，环比增长14.6%，并且当月成交额过亿的平台已达到32家，成交额占全国成交总额的一半左右。

然而，就在P2P行业发展呈现繁荣之时，却也陷入“水火难容”的两难境地。一方面是新平台的不断加入，另一方面则是平台倒闭或“跑路”等乱象越发常态化。

北京国培机构举办的互联网金融人才培养中国行P2P北京专场培训主讲老师合力贷创始人、CEO刘丰在接受笔者采访时指出，当前P2P行业之所以混乱，是由于整个行业市场仍处于“三无”模式，即“缺少严格的准入门槛、统一的行业标准以及负责的主管机构”。对此，北京市大地律师事务所高级合伙人刘洪国强调，制定一部符合P2P行业的法律、监管政策及规则势在必行。

从无到有的发展 

据易观国际统计数据显示，2013年中国P2P网络借贷市场规模达到927.6亿元，而 2014年第一季度中国P2P网络借贷市场规模达到302.3亿元。显然，中国的P2P发展势头正在赶超英美等发达国家。究竟什么原因成就了当前中国的P2P市场？

在刘洪国看来，P2P网贷之所以得以在中国发展并迅速扩大，首先与目前国内的传统金融体制及银行的风险管控有直接关系。“银行放贷体系并没有真正将小微企业融资的问题纳入其放贷的范畴。”他认为，即使有相应的贷款政策，一旦实际操作起来，对小微企业而言也会是一种趋于严格的放贷政策，会将很多的小微企业拒之门外，而P2P网贷的出现并发展则缓解了这一市场需求。

对此，刘丰也指出，传统的金融体制存在垄断性质，无法为小微金融提供较好的服务，“这便导致由借款方与投资方组成的借贷市场陷入‘饥渴’，而P2P网贷金融模式的出现一举满足了市场各方的需求。”

另外，纵观国内的实体经济，众多的小微实体企业发展极其艰难，融资渠道和路径相对较少，“更多的小微企业是通过线下的民间资本来获得融资，但其受地域及融资方式的局限，很难做到供需资金完全并迅速匹配。”刘洪国又指出，P2P网贷模式的出现为众多小微企业开辟了更多便利的融资渠道。

其次，刘洪国还从P2P网贷“居间人”的法律属性展开分析，他认为网贷交易进行的双方，出借方的核心需求是通过网贷获得更高的价值，而借款方则希望通过网贷迅速获得合理价格的资金，此时P2P网贷则基本满足了出借方和借款方的双向核心需求。

毋庸置疑，这一行业的出现并发展与近年来互联网技术的普及与发展密不可分。刘丰在接受记者采访时就指出，“依托互联网的平台技术，我们做起金融来更为高效便捷。”

总而言之，P2P网贷不仅为中国数以千万计的小微企业提供了一个巨大的市场，解决了融资难问题，更为民间信贷的供需双方提供了一个享受便捷服务的平台。

新生力量频添

在采访过程中，刘丰表示，如今国内的P2P网贷行业即将进入快速成长期。他指出，如火如荼的P2P网贷行业正因其潜力巨大且前景大好，吸引了众多新平台的加入。

相关报道显示，2014年以来，多家公司或强强联手、或独辟蹊径，纷纷步入P2P网贷领域成为其间的平台新生力量。

2014年1月，人人贷宣布已于2013年底完成A轮融资，其中高达1.3亿美元的融资总额被视为互联网金融史上最大的单笔融资。5月，由浙报传媒控股集团与大连控股、凯恩股份、中捷股份联合发起的“前海理想金融”正式上线，主要提供P2P网贷和投融资信息等服务内容。6月，浙江万好万家发布公告称，旗下的互联网金融信息服务平台“黄河金融”已开始上线运营。随后的7月初，由熊猫烟花斥资1亿元的P2P网贷平台——银湖网也正式上线运营。

随着互联网金融的日益火爆，传统金融机构更不甘示弱，也逐渐瞄上了这一行业。自2013年底招商银行针对小微企业上线了“e+稳健融资项目”之后，其他多家银行也先后涉足P2P领域。除此之外，多家保险企业也扎堆成立电商相关部门或子公司，全面进军P2P网贷行业。

当前，就连以电商见长的阿里巴巴、京东和百度等互联网巨头也纷纷涌入相关平台。这在刘丰看来，“这些拥有资金与信誉优势的公司相继涌入，一定程度上预示着未来P2P网贷行业可能会发生井喷。”