三益宝第六期“真实行”投资人见面会“裸奔”实录

5月下旬以来P2P行业爆发的滚滚雷潮，很大程度上清理了合规运营不到位、业务能力不出众、用户体验不友好的问题平台，但也引发了投资人恐慌情绪的蔓延，加剧了行业资金流出，波及到了其他正常运营的合规度高的平台。为提振行业信心，三益宝于7月28日召开了“P2P雷潮不断三益宝勇于裸奔”第六期“真实行”投资人见面交流会。

在上午参观了三益宝河南运营中心多个工作场所，查验了平台取得的各项合规资质证照，并现场逐一查标之后，7月28日下午，投资人见面交流会正式召开。

图：见面交流会现场

图：见面交流会现场

会上，三益宝总经理胡红利、CTO薛忠举、首席风控官孙战功、运营总监张兴军等高管与远道而来的104位投资人朋友齐聚一堂，以面对面交流的形式，展开了一场真诚、交心的对话。活动由河南人民广播电台主办的映象网进行全程直播，中央人民广播电台、《经济日报》、《中国经济导报》、《中国产经新闻》、中华网、新浪、网易、凤凰网、河南电视台、《大河报》、《河南商报》、《东方今报》、《河南经济报》等近20家媒体记者到场进行报道。

合规为先不惧“裸奔”

在行业非常时期，此次“真实行”交流会，几乎每一位投资人都是抱着担心和疑虑而来：“想来实地考察，了解三益宝的真实运营情况”，“看平台的合规整改到底进展到了哪一步”，“最近P2P爆雷很多，平台安全稳健是很重要的，我想看看三益宝这方面做得怎么样”……

为了打消大家这些忧虑，会议一开始，三益宝运营总监张兴军首先分享了平台的运营成果，并汇报了平台的合规进程。

图：三益宝运营总监张兴军汇报平台合规进程

“在政策落地后，三益宝按照1+3监管体系的相关规定积极整改，现已收到北京市金融局下发的《网络借贷信息中介机构事实认定与整改通知书》，而只有拿到了通知书方才代表着平台的整改工作可依法往下开展。平台银行存管、三级等保、ICP证、律师事务所的审查报告和会计师事务所的审查报告均已具备，还通过了itrust互联网信用评价中心的AAA级企业信用认证，启用了电子签章等。三益宝每隔15个工作日还向有关部门提报整改详情，并进行日常数据报送和其他业务及资质报送。”据悉，在融360发布的北京地区P2P平台合规排行榜中，三益宝曾位列第18。

合规始终是平台生存及实现可持续发展的前提，也是三益宝“裸奔”的最大倚仗。张总表示，平台的合规工作不会止步于当下，以后会继续加强与监管部门沟通，尽快落实备案。目前北京市重启网贷机构现场检查，平台已在积极筹备，此外平台还有计划接入国家互联网金融安全专家委员会-理财安全助手。

产品为本不惧“裸奔”

只拼合规度还不够，产品经得起市场考验才能建立、积累竞争力。

三益宝总经理胡红利谈及了他个人的创业历程、以及创业失败后在投资公司和担保公司工作的经历，他表示，这些宝贵的经历，让他了解了金融行业、学习了专业知识、积累了管理经验，同时积攒了小微企业客户资源。

图：三益宝总经理胡红利发言

“在做产品规划的时候，我们顺着原材料生产商→中间商→初级产品生产商→终端产品生产商→经销商这条线，规划了多个产品，比如之前的易企项目和现在的乐商经营贷项目。这两种产品背后对应的借款方都是有经营能力、能创造效益的企业，还款能力比较强，资质信用较好。其中，乐商经营贷产品是在监管限额政策出台之前，我们就有规划的，包括它的市场需求、风控模型、怎么运作等，虽然其运营成本相对较高，但它一符合限额要求、二有前景有存在价值，我们判断它是能做的。目前乐商经营贷产品上线已经一年多，完成了一轮回款，运作平稳，证明它是受市场认可的。”

胡总表示，小微企业借贷和个体商户借贷风险相对可控，像一些风险较高的产品，比如个人消费贷，未来三年内平台都不会涉足。

强化风控不惧“裸奔”

众所周知，风控是保障用户投资安全的重要法宝。在前期，严格的风控可以最大限度地过滤掉劣质借款方；中期，强大的风控能及时发现企业的运营风险和还款风险进行止损；后期，完善的风控能减少甚至规避用户资金损失。那么，三益宝是如何进行风险控制的呢？

胡红利介绍，针对小微企业借贷，三益宝采用了十字架式风控模型，靶心是企业的实际经营能力，立项与否要基于企业的人行信用和社会信用，根据其上游的经营成本和下游的销售收入核算授信额度，但此授信额度不代表企业实际上能贷到这么多的钱，平台还会考察企业实际控制人或连带责任人以及担保人的房产净值，最后确定放款标准。

图：见面交流会现场

据悉，在考察借款方及连带责任人的房产时，三益宝只考虑按揭房，并基于首付和月供核定在平台上的贷款比率。这是因为，一方面借款方的还款能力经过了银行的审查，相对有保障，另一方面即使发生逾期坏账风险，房子处置之后是可以保障正常的还本付息的。

会上，胡红利还讲了个别借款客户的逾期情况，以及针对个别逾期客户采取的催收、诉讼、保全财产等措施，确保资金最终安全回收，把风险降至最低水平。

胡总称，接下来平台会不断强化风控能力，并通过三个方面降低风险：一是客户定位，将继续专注于小微企业和个体商户；二是项目“真”“实”，借贷资料杜绝弄虚作假，严格按照评估手续及流程得出风控审查结果；三是风险控制，做好风险评估、舆情监测和风险处置（比如诉讼立案、申请财产保全等）来提升用户投资安全。

图：见面交流会现场

未来可期不惧“裸奔”

P2P平台的稳健发展也离不开正确的管理和长远的规划。三益宝经营策略总的定位是“做细、做精、做强”，不以大而论成败，胡总表示，“只要把这三点做好，平台自然就会变好。”

具体实施上，三益宝将不忘初心，明确自身中介性质，合规合法经营；不断吸纳高端人才，设计、创新产品，完善制度、流程、经营方式和方法；三是充分利用互联网先进科技，优化效率，增强服务，提高市场竞争力。

另外，三益宝正在积极推进宝粉“计划”，邀请具有一定网贷投资经验，关注行业发展动态，乐于且有时间在项目投前、投中、投后为广大投资人提供服务的投资人，参与平台项目风控管理，监督平台项目情况，共建一个真实、透明、更值得信赖的互金平台。胡总称，“希望投资人朋友踊跃报名，实现平台、借款方、投资人、宝粉之间的多方共赢。”

图：投资人互动环节

在见面交流会最后，胡总真诚告白，“公司是我们的，平台是大家的。请各位投资人放心，为了我们更好的发展，也为了你们更好的投资，三益宝不但不会跑路，还会尽各种努力来度过行业雷潮。”

会议结束后，投资人纷纷表示，“这次真实行没有白来”，“胡总敢于担当，是踏踏实实做事的人”，“真实行使我加深了对三益宝的了解，增加了对三益宝的投资信心”，“查标环节很好，工作人员解说到位，三益宝项目的真实性确实没有问题”，“我愿意继续支持并配合三益宝，不跟风不起哄不债转，持续投资”，“希望三益宝坚持合规运营，更上一层楼，成为行业标杆！”……

以下是部分投资人的真实感言：

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