米族金融：网络仲裁 风控要有技术含量 手段也要与时俱进

来自人民网的消息，截至4月底，全国法院累计公布失信被执行人1054.2万人次，累计限制购买飞机票1114.1万人次，限制购买高铁动车票425万人次，严重违法失信企业3.3万户。在法院公布的失信被执行人中，有近250万人慑于信用惩戒主动履行义务。

借钱不还，是登上这个名单司空见惯的一种方式，也是P2P网络借贷平台最常见的一种风险。防控风险一直是互联网金融的重要课题，随着社会和科技不断发展，风险防控手段也在不断丰富，上述失信被执行就是近几年的一项新增举措。而从P2P平台借款不还到失信名单上榜，网络仲裁的作用至关重要。

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什么是网络仲裁？

网络仲裁，即互联网仲裁，是指仲裁程序的立案申请、组庭、审理等全部环节，均在网络上进行。仲裁机构通过制定网络仲裁规则，搭建网络平台，接收与传送电子化仲裁文书，完全在线上举行开庭、质证、答辩等仲裁活动。

与传统的法律仲裁相比，网络仲裁可以在线立案，在线缴费；在线送达，在线应诉；在线审理，而且审理期限短、程序灵活，同时仲裁的不公开性也能更好地保护当事人的隐私。此外，网络仲裁具有跨地域性、经济性、广泛执行性等特点，不受地域管辖限制、一裁终局，仲裁结果与法院判决同等效力，大大节省了贷后催收成本，提高了逾期处理的成功率。

此次米族金融的资产方推出网络仲裁机制，合同各方当事人在签署借款合同时一并约定简化仲裁程序，合同执行过程中会进行相关证据存证。一旦发生借款逾期，签约双方即可寻求仲裁机构介入，通过互联网提交仲裁申请，采用电子送达方式进行答辩。大大缩短仲裁耗时，通常情况下七个工作日即可下达仲裁裁决书。

网络仲裁让“老赖”寸步难行 降低平台逾期率

对于P2P平台，网络仲裁相当于在业务端入口设立“防火墙”，从源头控制新增业务的坏账率，给业务新增一层保险。

若债务人不履行裁决书义务，申请人可凭裁决书申请法院强制执行，直接从借款人可查到的银行账户、微信、支付宝账户等处按照裁决书执行扣款。拒不履行生效裁决书的“老赖”用户，将可能被列入“全国法院失信被执行人名单” 。

一旦进入“黑名单”，将在工作生活诸多方面受到信用惩戒。比如不能乘飞机、不能旅游度假买车买房等高消费、不能出入境、车辆不能上高速、网购受限、不能担任公司高层职位、不能办理贷款/信用卡、子女不能就读私立学校和幼儿园等。另外，失信人还会在政府采购、招标投标。政府审批、政府扶持、资质认定等事项中受阻。涉及工作生活的方方面面、甚至可能影响到家人，一朝失信、寸步难行。

创新助力平台安全

在提高安全性、降低风险方面，米族金融一直在积极尝试各种方式和创新。除了最近的网络仲裁，打牢风控和产品方面的基础更是不在话下。

全流程智能风控系统就是米族金融的优势担当。以自有大数据为基础，融合复杂的关系图谱，分类成诸如用户偏好、用户意愿、风险特征等多个维度，对借款用户进行全面立体画像，并结合美国Sparkling Logic决策引擎系统，运用自主研发的猎隼反欺诈体系，进行全流程多维度风险防控，将风险防控落实在每个环节。

银行存管，2017年7月，米族金融携手海口联合农商银行，正式上线银行存管系统。跑赢行业80%以上的平台，进入当时存管第一梯队，向投资人展示了平台的合规信心和实力。

另外，同年米族金融还顺利完成了公安部“信息系统安全等级保护”三级备案，这意味着米族的信息系统安全等级已经达到了与银行类重要金融机构业务系统相当的安全管控水平。

去刚兑、叫停风险准备金，那么投资人教育要跟上，但也需要新的投资安全保障方式。米族金融积极拥抱监管，联合专业保险公司和第三方融资担保机构，推出履约险产品“安心宝”。借款人到期不履约，则由保险公司或担保公司向出借人全额赔付本金及收益。

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