法汇贷：强监管下，智能化风控为互联网金融赋能

法汇贷是北京荣鼎汇丰投资管理有限公司旗下利用互联网技术提供小额借贷服务的融资平台。平台通过信息发布、撮合以及律师参与的风险控制，为律师、三农用户提供低门槛、低成本、高效、安全的融资新渠道。理财用户通过法汇贷平台把自己的闲余资金出借给有可靠信誉度的律师、三农用户，可以获得安全、高收益的投资回报。

近日，国务院总理在2018年政府工作报告中提到“健全互联网金融监管”，传递出互金行业整体风险可控的信号，伴随着行业进入监管时代，“风控”将继续成为互联网金融平台重拳打造的核心壁垒。

从2014年“互联网金融”这个概念被第一次写入政府工作报告算起，短短四年，政府工作报告对互联网金融的表述不断变化。从2014年的健康发展，到2015年的异军突起，从2016年的规范发展，到2017年的警惕风险，再到今年的健全监管。措词的变化体现了管理层监管思路的转变。因此，互联网金融平台落实监管政策、尽早实现合规并完成备案，将成为今年行业发展的主基调。

法汇贷资深金融分析师表示，互联网金融行业发展回归理性。这意味着，符合监管要求的平台积极争取合规身份，无法完成整改的平台逐渐被市场淘汰，合规备案成为行业发展的主规律。但是如何从中脱颖而出就要靠各个互联网金融公司各显神通了。一些像法汇贷一样在2017年就基本完成合规备案的互联网金融公司，在2018年纷纷将加强了对金融科技方面的投入，试图用金融科技提升互联网金融的效能，以期在增量市场走向存量市场的过程中，赢得竞争先机。

3月8日，广州市率先在互联网金融行业试点《首席风控官制度》，也进一步验证了新形势下做好风控工作的重要性。在网络信息技术的驱动下，传统的风控管理模式在互联网新业态下已经无法适应市场需求，而大数据智能风控将成为互联网金融创新与变革的重要发力点。

在这当中，人工智能、大数据等科技手段，不断渗透互联网金融行业及其各细分领域，整个互联网金融行业的服务模式、用户行为等都被科技改变，规模化、数字化、智能化将促进行业往新方向发展。可以说，科技金融将是互联网金融公司在2018年的“重头戏”。

随着人工智能快速发展，科技赋能在互联网金融的演化变更中起到了越来越重要的作用。通过提升作业效率、降低金融风险、提高服务质量等，人工智能让更多的终端客户和小微企业便捷地获得了金融服务，助推更多平台践行数字普惠金融的方针政策。

比如，在降低风控成本方面，大数据智能风控可直接推动企业战略转型，有效降低金融机构的管理和运行成本，通过融合大数据平台、机器学习和数据建模等，形成所独创的人工智能风险决策，从成本、效率和准确性上优化个人和企业的风险控制流程，降低金融风险管理成本。

再比如，在防范金融风险方面，人工智能引领互联网金融进入智能风控2.0时代，行业内一些领先企业通过组建强大的团队和引入第三方解决方案，大大提升了智能风控实力，化解了交易欺诈、申请欺诈、信贷全生命周期风险管理、客户价值分析、逾期客户管理等场景的痛点和难题。

法汇贷资深金融分析师认为，智能风控2.0时代体现在人工智能、云计算等技术相互融合，加速向全场景进行渗透，对金融机构前中后台的工作模式进行重塑，实现由传统流程向新型以改善用户体验、挖掘客户潜在价值的模式进行转变。其最大特点就是动态思维、实时风控、人机交互及个性化。

在这里，不得不提一下法汇贷。针对平台项目特点和风险特征，法汇贷以创新科技为发展引擎，提升风控水平和反欺诈精准度。经过近三年的快速发展，法汇贷已完成多轮智能化升级，依托大数据风控技术建立了完善的贷前、贷中、贷后管理制度以及产品管理制度。其自主研发的大数据智能风控体系涵盖了黑名单筛选、反欺诈、信用评估、授信、贷后监控等功能，系统既可以提供单个模块的数据产品服务，也可以提供整套的风控解决方案，以满足平台小额分散的消费金融产品在风险控制方面的需求。

目前，法汇贷已将应用图像识别、专家系统、智能审批、语音识别、人脸识别等技术全面运用于整个业务链当中。强大的科技实力让法汇贷打造出一套全面的风险决策体系，实现全业务链条动态化风险监控。与此同时，法汇贷还在2017年设立了数据决策中心，引进了许多大数据开发工程师、技术专家、量化决策师等精英人才，保障风控体系顺畅高效运营。

法汇贷CEO张风亮在接受记者采访时多次表示，打造健康的金融科技生态圈是为了更好地服务实体经济，尽管智能风控没有改变金融的本质，但是已经重塑了整个产业链。我们利用智能风控改变了用户价值的认知、创新了服务流程、降低了风控成本，促进了自身转型升级，拓宽了金融服务的时空边界。未来，智能风控的必将进入一个智能交互、人机协作的新时代，实现传统金融机构和互联网企业地跨界融合，打造一个健康包容的金融生态环境，从而更好地去服务实体经济和普惠金融。

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