P2P备案全面加速，钱牛牛有信心首批完成

近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室认真分析总结了当前互联网金融风险形势，对稳步推进互联网金融特别是网络借贷风险专项整治工作提出明确要求，其中“符合各项标准的机构将接入信息披露和产品登记系统，继续开展网络借贷业务。经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。”

业内人士认为，对于网贷行业来说，未来很长一段时间，备案都会是主旋律，监管的明确，也给行业提供了可持续发展的方向。

“在行业的关键时期，谁掌握了备案的主动权，谁就会成为行业的领头兵。各家网贷平台主要围绕备案要求来对业务进行合规调整，备案已经进入‘快车道’。”钱牛牛市场副总裁陈倾心表示。

四次延期，备案依然是主旋律

早在2016年，备案就成为了行业发展的“指明灯”，各家合规的P2P平台都围绕备案的基础要求去进行调整，由于行业模式的不断创新和风险的不断凸显，备案一再延期，备案要求也不断进行完善。

据悉，截至目前，备案已经进行三次延期，如下：

2016年8月，银监会出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，规定对网贷业务进行备案管理，整改期不超过12个月，这是备案制在网贷行业的首度正式“立项”，因而业内大多判断2017年8月可能是备案的最后期限。

第一次延期：2017年1月，互联网金融专项整治工作领导小组成员组织视频会议，提出以“时间服从质量”为原则，根据各地整治工作进展调整，将整治工作延长至2017年底。

第二次延期：2017年12月，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室又发布了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（简称57号文），要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。

第三次延期：2018年7月，原定于6月底完成的备案登记工作并没有如期实现，备案再次延期，对于具体的延期时限、何时重启备案、具体备案政策等，监管层并没有给出具体的消息。

中国银保监会普惠金融部主任李均锋在公开发言时表示，网贷备案在今年年内还无法完成。“由于各地金融办制定的监管细则都有一定的差异，容易出现监管套利和不公平的现象，有关部门还是希望制定统一的验收标准，还是希望行业能够有更公平、更健康的发展环境。”陈倾心表示。

中国银行法学会理事肖飒也认为，备案延期是监管充满智慧的选择，因为目前1700多家网贷平台中有很多平台实际上是不良平台，经过此前的野蛮生长其实泡沫是比较明显的。通过拉长备案周期，让泡沫逐渐的挤破，这是一种比较智慧的手段。

陈倾心认为，网贷备案整改验收工作量大，操作难度大，使得整体进度缓慢。备案延期是“试金石”，会增加网贷平台的合规成本，能够营造良币驱逐劣币的市场环境，实力不济、动机不纯和运营不善的平台将会被清理出局。

不过，备案的再次延期，也给行业敲响了警钟：监管层高度重视网贷行业的发展，备案制势在必行，一定会以完善的合规备案制度来引导行业走向更加健康、可持续的发展道路。

加速备案抢占制高点

众所周知，2018年被称作P2P备案元年，是各家P2P平台工作的重中之重，监管的再次延期，也给予了平台合规调整一定的时间，谁能领跑备案时间轴，谁就能在行业抢占市场制高点。

据业内人士透露，根据57号文和《关于加大通过互联网整治资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》等文件要求，目前企业备案有四项硬性指标：一、银行存管；二、存量、资管业务处置；三、信息披露；四、ICP经营许可证和国家信息系统安全等级保护三级认证。

“网贷备案思路非常明确，全国的备案工作也在有序进行中，只有按照监管意见逐项符合标准，才能通过监管审核。早在2017年，钱牛牛就成立了合规备案小组，根据备案要求，迅速对业务和产品进行调整，并积极配合验收，备案准备工作已经初具成效，走在了行业的最前端。”陈倾心说。

据她介绍，钱牛牛根据不断出台的监管意见和办法，在存量双降、大额项目处置、银行存管、信息披露、ICP互联网信息服务经营许可证和国家信息系统安全等级保护三级认证等方面严格自律，以更加合规的姿态开展业务。

在具体的备案准备工作上，钱牛牛已经进行7方面的布局：

一、完成法律律师事务所的尽调以及法律意见书的初稿。根据上海市备案申请材料要求，钱牛牛聘请了上海市金融办认可的律所作为平台的合规整改服务律所，为钱牛牛合规化改造提供全程的整改和法律意见。

二、完成会计师事务所的年度审计报告以及专项审计报告的尽调工作。钱牛牛聘请了要求的相关资质的会计师事务所，对平台的2017年财务报表进行审计和出具相关的合规整改报告。

三、获得信息安全等级保护三级认证的安全回执，钱牛牛也是上海第一批获得三级等保认证的平台。

四、实现了产品结构的合规性调整。钱牛牛整个产品线上的体验、流程包括信批的要求，都是根据“168条”的要求，实现了合规性调整。

五、进行了广告用语合规自查。钱牛牛针对产品和公司的广告用语进行合规方面的自行检查，并规范了广告用语。

六、进行了全民的信息披露。钱牛牛是中国互联网金融协会和上海互联网金融协会的登记的披露服务平台，严格按照《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》有关要求，以及互金协会制定的《互联网金融信息披露个体网络借贷》的标准进行信息披露。

七、对接了银行存管。在2016年5月，就与恒丰银行合作，完成了第三方银行存管的接入工作。

“网贷备案工作已经进入快速的‘赛道’，备案是钱牛牛下一段时间的核心工作，公司会紧跟备案要求进行完善，如合规验收的开展、备案的资料完善、业务的稳健运营；、品牌的持续建设、协会主体资质的提升等角度去开展，尽管新的备案条例还没有出来，但是钱牛牛还是非常有信心和决心在第一批完成备案。”陈倾心说。

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