马云的小伎俩：互联网金融并非真创新

但不知道是阿里巴巴的宣传公关能力太强，还是媒体的金融常识欠佳，媒体们在余额宝出现后，一致声讨银行不管屌丝，但余额宝是屌丝的福音，理由竟然是银行理财起点金额至少5万。但是，别忘了银行有各种五花八门的代销产品，基金、保险等产品门槛低得很，用得起余额宝的屌丝都投资得起。即便马云让余额宝实现了实时提取的功能，但这无非是山寨部分银行，在此之前，一些股份制银行就有货币基金随时提取的功能，只不过股份制银行客户不多，自然不会产生支付宝旗下余额宝那么样的影响力。

后来，阿里巴巴的互联网金融似乎走向了黔驴技穷的道路。在余额宝之后，阿里巴巴开始疯狂卖保险：无论元宵节理财还是娱乐宝，实际上都是保险产品。而且，此时的马云开始走向了与银行一丘之貉的道路，以各种假大空广告吸引人们购买这些所谓新型的互联网金融产品。比如，在元宵理财的宣传上，阿里巴巴打出了预期7%的年化收益，同时以非常小的字体注明了：保证最低收益只有2.5%。若不注意看，大概没有几个人能看到这些小字，再加上大部分群众对金融并非很了解，自然随随便便就买了。当然，这种产品在银行，简直一抓一大把，笔者真不知有何稀奇的。

而业内人士更直接捅破了元宵理财的广告，济安金信研究员马永靖指出，去年珠江人寿就曾推出这款万能险，预期年化收益率是4.8%，而此次宣传的高达7%的预期收益让人感到难以信服。长安责任精算师陈辉也表示，去年万能险整体平均收益在5%左右，只有个别产品的某个季度会出现6%、7%的收益，所以珠江人寿的这款万能险恐难达到预期收益。也就是说，预期7%的年化收益就是一个十分理想化的市值，就像炒股预期收益20%一样。

如今，娱乐宝成为了马云继续力推的新产品。然而，这一款产品依然是吹得好听，实际上就那样。马云说，买娱乐宝，人人都能拍电影，那我买股票还人人都是老板呢!再看看娱乐宝的实质：穿着保险马夹的信托。显然，阿里巴巴在此找到了宣传点：投资金额100元超级低了，如今投资什么都是高门槛，投资信托更要100万起哦亲。但是，这种花样骗骗无知群众也就行了，略懂金融的人都会发现，穿着保险马夹的信托不早就在各大金融机构销售了吗。当然，如今你阿里巴巴如日中天，阿里影视拍电影肯定不会亏，但日后万一出了问题，娱乐宝可不像余额宝那么低风险，血本无归也是极有可能的。

总而言之，银行搞什么，马云就搞什么，但他懂得换个好看的花样，骗骗无知群众，还能成为互联网金融界一颗闪亮的明星。这点本事，银行确实不太行。

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