京东金融副总裁姚乃胜：以金融助力零售生态圈

京东为什么要做金融?它本来是做零售、做电商的企业。大家对金融有一个比喻，它是实体经济的润滑剂，或者说是血液。京东的金融和实体是连在一起的，血和肉是连在一起的。比如京东的“白条”，贯穿在零售的整个过程中;京东的供应链金融“京保贝”，供应商跟京东进行商业来往的整个过程，无论是送货、入库，还是接到定单、把货卖掉，真的是一个水乳相融、血肉相连的过程。

这也是在一年以前，京东决定要做金融，要真正助力零售生态圈的起因。紧紧围绕着商家和供应商，不仅是给京东供货的企业、平台上的联营商家，也包括物流等合作伙伴。京东做金融的基调是传承京东的品牌，多快好省，可以信赖。可以信赖在零售里很重要，在金融里也更重要。这是我们努力的方向，要传承京东的文化和品牌。

京东金融的具体业务和产品，各自有不同的定位：

第一个是“白条”，它是赊销的概念，是在整个商城的销售和支付流程中，是在C端提供的金融服务。简化购物流程，把从申请，到购买，到最后的还款、积分的整合打通在一起。这是所谓的资产端;

还有一个是2B的供应链金融服务;

另外，是支付，是金融的高速公路，或者是血管;

再就是平台。各种各样的金融产品，理财的、保险的、贵金属、信用卡，相当于是金融的入口。未来三五年时间的演变，金融也可能做到入口平台化。金融的入口也可能平台化，对于平台背后的，无论是做产品的，还是做渠道的，一定是专业化的概念。同时，品牌很重要，零售一样，一定要有自己的品牌，无论是尿布的，还是奶粉的，还是做洗发水的，金融也是类似的服务产品化、产品专业化、入口平台化的发展趋势。还有一些创新业务的不断涌现，或者是说经典的创新方式。

从零售的角度去看金融，简单的把它分成两部分，一部分是资产端，一部分是资金端。“白条”实际上是资产端。资金端无非就是理财。在某种意义上，金融就是数据。大家都说金融是管理资产、管理风险的能力，但实际上这些都是数据支撑的。所有这些东西都是基于数据，数据可以分为数据的底层，可以提供大家的电话号码、家庭住址、信用记录、打电话的时长、微博上发了什么消息，这些基础数据，卖砖头、卖水、卖水泥、卖沙子。还有是数据上面跟应用紧密相连的。再上面是真正使用这些数据的。

我们跟美国的差距在什么地方?最关键的不是我们怎么搞出一个模型，我们欠缺的是模型背后的数据。如果有这些数据的话，比如对于信用卡的风险定价，没必要是18%。如果有数据的话，可以充分避免大家对A股、创业板不满意的地方。这些数据是准确的、及时的、合理的、透明的。从金融的角度，我们未来五年能真正提高，是在数据方面。

京东呼吁的是跟大家一起建立一个很好的机制和方法，建立一个好的数据平台。无论各位从哪个角度，或者是从国家的角度来说，真正给金融带来巨大的价值，大家一起建立一个公开、透明、合理、公平、守信的数据共享体系。这是金融最重要的一部分。

现在有很多的支付公司，如果支付是血管或者是高速公路的话，其实没必要建这么多高速公路。可能其他支付公司会逐渐变成毛细血管，产品更接地气，让用户联系得更紧密，社会的效率就提高了。高速公路建好了，金融就活起来了。血液流在肉里面了，血管也有了。

做个比喻，数据在某种意义上就相当于白细胞，或者是相当于淋巴，是保证整个体系畅通的。肉就是真正的实体企业，或者是个人。未来五年，金融就是真正助力实体经济的，也可以实现弯道超车。我们的京保贝这个产品，可以做到3分钟放款。我们一起打造出一个或者一些企业，我们敢和美国的高盛叫板的企业。当然，现在支付已经做得很好了。借助这个互联网，或者是借助潮流趋势，尤其是这么巨大的人口红利，建立一些伟大的金融公司，建立一个比较高效的金融体系。

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