平安董事长马明哲：努力适应互联网新文化与环境

首先谈谈我们对互联网金融的理解，可以肯定地说，互联网一定会给整个人类社会、经济，以及各行各业带来很大影响。

“金融”是什么?金融的本质是中介，金就是钱，融就是交易。金融是让有钱的人钱生钱，需要钱的人，借钱生钱。无论你是保险、银行、证券、信托。

互联网对金融会产生什么影响?我简单分享一下此前在复旦讲过的观点：1、10年内60%的现金、信用卡被取代;2、15年内，大部分中小金融机构的前台由互联网企业完成;3、金融机构网点的前台将会小型化、社区化、智能化、多元化。

为什么会取代现金?在世界金融业里，除了货币、钞票以外有了支票、信用卡，它们都取代了现金。现在只是零用消费用现金，稍微大额的都用信用卡。中国直接跳过了支票这一步。未来我们足以相信，移动的手机和其他设备会进一步取代信用卡，更加取代现金。

在肯尼亚、海地，50%以上都是手机取代了现金。在瑞典，95%的现金被取代了。用手机取代信用卡，比信用卡更便利，而且生活场景更多。信用卡还是需要媒介来刷卡，而手机更加方便。无接触的支付给人们生活带来更多方便。

平安怎么办?为了迎接未来这种科技的转变，我们必须快速迎头赶上。我们在1月16日内部开始测试壹钱包，希望未来创造不同生活场景，逐渐取代信用卡、取代现金。

台湾的银行利差是0.97个百分点，香港是1.53，中国的银行利差还有2-3。我们主要利润还是来自利差，可以支持机构网点前台成本。而腾讯、阿里创造了很多金融产品后，利率市场化其实提前走过来了。

这意味着金融需要通过外包才能生存下来，这个选择是被迫的，你不得不走这条路。

所以未来社区前台也可能会走向四化。平安下一步会推广小微型的综合服务网点来应对。

金融互联网与互联网金融

传统金融的竞争优势在于，渠道为王、产品驱动。占了好的地点，更多人均销售产能，单点单店单人的销售更高，加上产品多，特色好，就是传统金融持续了上百年的核心竞争力。金融互联网还只是传统金融，用互联网提升远程服务，让服务更好。

互联网金融则是流量为王，从服务入手，价格驱动。电商是把地面商铺和人力成本让利给了消费者，而且选择很多，服务很好，但必须基于流量。