上海小微企业融资难 银行“大象”如何服务“蚂蚁”？

据前瞻网记者了解，截至9月底，上海银行业小微企业贷款余额7983亿元，占全部各项贷款余额的比例为19.47%;这一数字比年初增加696.54亿元，同比增长11.49%，高于同期各项贷款增幅2.01个百分点。11月1日，上海银监局副局长谈伟宪在“2012金融服务高峰论坛”上透露。

“就像一头巨大的象，费劲地蹲下来为蚂蚁服务，即使大象的态度再好也没什么用。”著名经济学家周其仁在论坛上形象地以“大象”和“蚂蚁”的关系，比喻目前国有大银行去服务小微企业的现状。

谈伟宪透露，目前上海市的小微企业一共35.6万户，占全市总企业数的比例高达99.62%。9月底时，单户授信500万以下的小微企业贷款余额为911亿元，较上年同期增长29.34%，高于同期各项贷款增幅19.81个百分点;授信户数为7.1万余户，比年初增加1.2万余户。

谈及如何解决小微企业融资难的现状，他认为有三个法律方面的修改建议。

首先，他建议修改商业银行法，商业银行每年新增的贷款一定比例必须支持小微企业，从法律层面解决这一问题，比例可由银行监管部门来确定。其次，谈建议修改刑法，增加高利贷罪。去年在浙江地区高利贷比较猖獗，如果民间借贷利率超过了同期银行贷款利率的四倍以上，不仅不受法律保护，还要追究当事人的刑事责任。最后，谈表示要建议修改劳动法，以保护小企业主的权益。

“存款保险制度已经说了很多年，现在出台正是一个适当的时机”，谈呼吁尽快建立存款保险制度，同时建议给予小企业贷款一定额度的贴息，减免或减半征收银行小企业贷款营业税，并将银行核销坏账的审批权限下放到各商业银行的总行。同时，由财政部和审计署保留对银行坏账核销的检查和审计权。

中国银行上海市分行称，该行已在全市各网点建立起一支近400人的小微企业金融服务“专职队伍”和约1000人“专业不专职队伍”;形成240余家营业网点、21家管辖支行和市分行三级金融服务体系。

据前瞻网了解，中国的小微企业总数超过1000万家，占中国企业总数的99%以上，对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，提供了近70%的进出口贸易额，创造了80%左右的城镇就业岗位。但是，由于经营规范性不强，财务不够透明，成长性难判断，加上小微企业金融服务的政策设计和制度建设不够完善，使小微企业融资问题成为普遍性难题。

交通银行首席经济学家连平称，小微企业融资难的根本原因是制度缺失，应该进一步推进政策性和商业性金融制度，即银行体系的完善。既要建立支持中小企业的政策性银行，更要建立一批专心做小微企业、个人融资的小型银行，即零售银行;还要发挥民间资本力量，通过小贷公司等机构，在不同层面缓解小微企业融资难，切实拓展小微企业融资渠道和平台，促进小微企业稳健发展。