浙江村镇银行与担保公司相勾结 利息最高达50%

据前瞻网记者了解，浙江台州玉环永兴村陷入了一场信贷乱象。

2011年10月13日，温州第12届全国中小企业信用担保机构负责人联席会现场，领导用红酒浇灌出“中国担保”四个大字。

一家担保公司、一家村镇银行、80个借款人，加上最简单不过的联保贷款手续，一起信贷乱局就此上演。

11月30日上午，两起由浙江玉环永兴村镇银行以借款纠纷为由起诉联保贷款借款人的案件在浙江省玉环县人民法院公开开庭审理，银行状告两位联保户欠款已逾期一年未还。从文件看，这些贷款由一些当地居民组成联合体互相担保申请联保贷款的方式获得，但目前这些联保户已无力偿还贷款。

玉环永兴村镇银行面临总计4700多万元的联保户坏账风险，以截至去年11月6.2亿元的贷款余额计算，这将使其坏账率飙升7个百分点。

事实上，这已不是第一场关于联保贷款的官司。在此之前，玉环法院已经审理了同样涉及此次联保贷款风波的3名联保户。这3名联保户和上述两名联保户同属一个联保小组，共涉及借款金额500万。

但30日当天，到法院的并不只有上述几位联保户，有20多名联保户到场。这些联保户把法庭仅有的三排座位悉数坐满，晚到的联保户甚至站在法庭最后一排。

“联保贷款50多个人都还不了钱，银行为什么只起诉其中5个人?要告一起告!”一位联保户说。部分联保户称，直至被银行起诉，才知道自己是被担保公司利用来套取银行贷款的“工具”，并且已经在银行欠下“巨款”。

“我朋友是担保公司的员工，他叫我帮他公司贷一下款，说公司要成立新公司、注册资本需要扩大，到银行签几个字就好，我想都没想就去了。”被告席上的一位联保户说。

对于联保户的态度，银行的代理律师指出，部分联保户是从银行获得贷款以后按10%-50%的利息又转借给了担保公司，有这样的高利存在，而非无缘无故被担保公司利用。

不过，当银行的代理律师向法庭出具确由联保户本人亲笔签名的借款合同时，坐在后排旁听的一些联保户毫不留情地直斥银行，“我一个一年只挣2万块的老百姓，连吃饭供小孩读书都不够用，银行怎么给我贷出了100万这个天文数字?”

小小一笔贷款，虽然当事各方各持说法，但其中暴露的金融风险监控薄弱环节已经显而易见。

4700余万贷款

银行的代理律师指出，部分联保户从银行获得贷款以后按10%-50%的利息又转借给了担保公司，有这样的高利存在，而非无缘无故被担保公司利用。

浙江玉环永兴村镇银行是浙江省内首家村镇银行。是次联保纠纷发生的玉环县位于温州和宁波之间，属台州辖内。

联保户出示的一份从银行贷款情况表显示，共有80人，另据公安部门统计的，已经报案且明确无力偿还的联保户共57人。

庭审期间，银行方面一一出具由被告联保户本人亲笔签名的保证函、借款申请书、借款合同、个人联保协议、借款借据等证据，以证明联保户确实在银行申请并获得了联保贷款。

前瞻网了解到，截至目前，被诉的联保组内五个借款人的贷款均已逾期近一年。

“借款期限自2010年12月30日至2011年12月28日止，借款月利率7.8%，现该笔借款还款期已届满，根据《个人联保协议》第六条约定，原告从借款人的联保合同担保基金中扣除20万元，尚余80万本金及相应利息经多次催讨未予还款。”银行在对其中一位联保户的起诉书中要求，联保户偿还扣除20万保证金之后的80万元借款本金、利息25480元(借款合同期内从2011年9月21日至2011年12月28日止)、罚息63414元(自2011年12月29日起按月利率11.7%。，即借款利率加收50%罚息后的利率，暂计至2012年6月25日)，以及原告律师代理费41200元。

银行的代理律师称，五个被告所在的联保小组成员均先后在合同上签字确认，“在联保协议签署之后，银行凭着借款人各自的申请向他们发放贷款，这足以证明我们已经向他们履行了借款，每个人都有100万，其中保证金20万。”

银行的代理律师并指出，联保贷款是银行的一项产品，须由一定的自然人组成联合体，与各自向银行借款不同，联保贷款中的联保体互相担保，抗风险的能力随之加强，如若联保小组的成员之一无力还款，其他成员将承担连带保证责任，也就是每个成员都可能面临最高承担500万的偿还责任。

“至于五个联保体当时是谁叫来的，叫来的人是不是相互认识?我们作为银行不会干涉你们的自由，因为你们是完全行为能力的人。”针对不少联保小组成员互不认识的情况，银行的代理律师强调。

在银行举证的过程中，不时旁听席上的联保户激烈地喊出“是被骗的”。对此，银行的代理律师指出，部分联保户从银行获得贷款以后按10%-50%的利息又转借给了担保公司，“有这样的高利存在，而非无缘无故被担保公司利用。”

前瞻网从一份题为“浙江永兴玉环村镇银行联保贷款名单”了解到，该行共有11个联保小组，共计80人，包括五人组、六人组、九人组、十人组，联保户中还有小部分来自北京。另据公安部门统计，目前已明确无力还款的有57人，涉及金额4700多万元。