广东省金融改革发展“十二五”规划

(六)全面提高金融支持经济社会加快转型升级的服务水平。

1.着力加强对重点项目和重点产业发展的融资支持。

建立政府、金融机构、企业三方沟通协调长效机制，加强金融政策与财政政策、产业政策的协调配合，引导金融资源向重点项目和重点企项目和重点企业优化配置。支持银行业金融机构制订信贷计划，采取项目贷款、银团贷款等模式，加强对重点项目和重点产业的信贷支持;采取“建设-经营-转让”(BOT)项目保理、土地开发权质押、资产收益权质押等方式，加强对产业转移园区和重点产业基地基础设施建设的信贷支持。支持符合产业转型升级方向的骨干企业和上市公司开展并购重组，加快推进部分改制国有企业整体上市，加强产业优化整合。通过市场化方式重组和组建一批资本实力强、现金流量大、资信评级高、融资能力强的现代投融资平台公司，增强政府对重点项目和重点产业的投融资能力。拓宽重点产业和重点项目融资渠道，发起设立一批重点产业领域的产业投资基金，鼓励企业利用融资租赁方式解决大型设备销售和融资问题，鼓励符合条件的实施重点项目和重点产业的企业发行债券融资，鼓励交通、公用事业等行业领域的未来收益权证券化，探索借鉴香港地铁一体化开发运营模式，引导保险资金加强对重点项目和重点产业的债权投资和股权投资。根据海洋经济产业、汽车产业、文化创意产业、房地产产业、商贸物流产业等产业的发展特点和实际需求，有针对性地开展金融创新，不断完善相关产业金融服务体系。

2.建立促进战略性新兴产业加快发展的投融资模式。

围绕高端新型电子信息、新能源汽车、半导体照明、生物、高端装备制造、节能环保、新能源和新材料等战略性新兴产业重点领域，积极探索投融资新模式，加大金融支持力度。建立健全政策性融资再担保机制，形成包括财政出资和社会资金投入在内的多层次担保体系。加强政银企联动，研究提出促进战略性新兴产业发展的信贷措施，综合运用财政贴息等政策，引导银行机构加大对战略性新兴产业的信贷支持。加强创业风险投资项目贴息或担保支持，引进和吸引高层次人才开展新兴产业创新创业。大力支持战略性新兴产业企业改制上市。扩大债券融资规模，探索利用低信用等级高收益债券和私募可转债等金融产品，拓宽企业债务融资渠道。

3.加大对自主创新的金融支持力度。

大力推进科技金融结合试点，积极开展政府、企业和金融机构间的科技金融合作，建立金融支持自主创新的服务平台和政策体系。积极推动科技型、创新型企业上市，推动我省国家级高新技术产业园区企业利用代办股份转让系统试点加快发展。大力发展创业投资和股权投资企业，引导社会资本投入自主创新领域。争取设立科技发展银行，支持各商业银行设立科技支行。加大知识产权质押融资试点力度，建立知识产权质押登记、交易平台和融资风险补偿机制，健全知识产权价值评估体系。开展科技保险业务试点，鼓励保险机构开展高新技术企业产品研发责任险、关键研发设备险、研发人员团体健康险等科技保险业务。

4.完善促进绿色发展的金融服务体系。

引导金融机构加大对节能减排、重点污染防治工程及合同能源管理服务的信贷支持力度，从严控制对高耗能、高污染和资源消耗型企业和项目的信贷投放。加大对可再生能源利用的金融支持。建立和完善排放权交易平台，加快实现主要污染物排放权有偿使用和交易。加快发展碳金融体系，支持发起设立碳基金和信托产品，引导金融机构加强对企业投资低碳项目的金融服务，探索建立碳排放权交易所，开展碳排放权交易。探索开展环境污染责任保险等绿色保险试点。

5.完善支持民生发展的金融服务体系。

大力发展消费金融。积极研究、制定和落实有利于扩大消费的信贷政策措施，有针对性培养和巩固消费信贷增长点，鼓励金融机构加大消费信贷产品创新，集中推进汽车、住房、家电、教育、旅游等信贷消费。大力发展信用卡、网上银行等消费金融工具。推动开展消费金融公司试点。大力发展信用保险和保证保险，为居民消费信贷提供风险保障。鼓励金融机构开展私人银行、财富管理等业务创新，推动理财产品多样化。

支持完善多层次社会保障体系。创新社会保障基金、企业年金和职业年金运作方式，为我省金融市场健康发展提供稳定、可持续的资金流。探索利用商业保险提升养老保障水平，强化储蓄型人身保险长期储蓄功能，推动开展延税型养老保险、住房反向抵押养老保险等业务试点，鼓励保险公司开发居民补充养老保险。大力推动健康保险发展，引导保险业参与医疗卫生事业改革。

创新住房保障融资模式。支持金融机构创新开发保障性住房信贷产品，引导金融机构加大信贷支持力度。拓宽保障性住房融资渠道，争取开展房地产信托投资基金试点，探索利用保险资金、社保基金以及其他金融工具投资保障性住房。创新担保及风险补偿模式，促进保障性住房金融可持续发展。

(七)有效解决中小企业和“三农”融资难问题。

1.有效解决中小企业融资难问题。

积极创新中小企业信贷机制。支持中央驻粤金融监管机构创新中小企业信贷业务差异化监管政策，支持金融机构完善中小企业授信业务制度和信贷考核体系，建立健全信贷人员尽职免责机制，提高小企业贷款呆账核销效率。完善相关抵押制度和质押物认定办法，鼓励使用动产、应收账款、仓单、股权、知识产权、土地权益等进行抵押、质押，以解决有效抵质押物不足问题。

拓宽中小企业直接融资渠道。加快推进民营企业上市梯度培育工程，研究解决“红帽子”民营企业改制上市过程中的制度、体制障碍。扩大中小企业集合债券、集合票据、集合资金信托发行规模，利用风险缓释机制，探索发行中小企业高收益债券。支持中小企业利用场外交易市场加快企业股权流通。

优化中小企业服务环境。加快完善中小企业信用体系建设，着力解决中小企业融资信息不对称问题。建立健全可持续的中小企业信用增级机制，建立以商业性担保为主体、政策性担保为支撑的中小企业融资担保体系。鼓励和扶持各地设立中小企业融资服务中心。定期举办地方政府、金融机构与中小企业融资洽谈会，开展融资项目的交流与对接。加强对民营企业家的金融知识培训。

落实中小企业财税金融扶持政策。各地财政部门要加大支持力度，综合运用资本注入、风险补偿和奖励补助等多种方式，提高担保机构对中小企业的融资担保能力。落实好对符合条件的中小企业信用担保机构免征营业税政策。有效发挥省财政扶持中小企业发展各类扶持资金支持作用，加大中小企业融资服务体系建设支持力度。发挥省“双转移”资金和部分工业园区融资平台的政策支持作用，解决园区中小企业融资问题。

2.有效解决“三农”融资难问题。

完善农村金融组织体系。鼓励各大商业银行、证券公司、保险公司增设县域服务网点。支持农业银行坚持为“三农”服务的方向，鼓励农业发展银行和邮政储蓄银行拓展支农服务领域和涉农业务范围。有效发挥农村信用社支农主力军作用。积极推进新型农村金融机构(组织)扩大覆盖范围。探索成立新型农业保险组织、农业产业化投资基金等新型金融机构。

创新农村金融产品和提升服务水平。支持金融机构因地制宜，创新信贷模式，完善农村金融业务流程。大力推广“政银保”合作农业贷款模式，发展农户小额信用贷款、农户联保贷款，以及基于农民专业合作社、专业协会和“公司+农户”的信贷工具。拓宽抵质押物范围，大力发展林权质押、海域使用权证书抵押、大型农机具等抵押贷款，稳妥开展集体建设用地使用权抵押贷款，探索开展农村土地承包经营权、宅基地使用权抵押贷款。开展农村住房、水稻、森林、渔业等政策性保险试点，扩大政策性农业保险覆盖面，逐步完善多层次的农业巨灾风险分担机制。积极开展农村金融咨询、代理保险销售和涉农理财业务。

建立健全农村金融市场。积极稳妥推进农村要素市场化和资本化，探索建立农村土地用益物权交易市场，创新土地资本化运作与管理模式，推动搭建农村综合产权交易平台。为涉农中小企业、农业产业化龙头企业在银行间市场发行债券工具提供“绿色通道”。推动期货业经营机构做深做细农产品期货交易品种。

完善金融支农的财政机制。鼓励地方政府通过增加财政贴息资金、增加担保公司和再担保公司资本金注资或设立风险补偿基金等方式，完善涉农贷款风险补偿机制。继续深入开展扶贫小额贷款试点。建立和完善激励考评机制，鼓励县域内各金融机构法人和分支机构将新增存款主要留在当地使用。加大财政对涉农保险的支持力度，降低或免除涉农保险税收，增加政策性涉农保险品种，提高保费补贴比例。探索建立农村金融差异化监管体系。

优化农村金融生态环境。加快推广电子化支付结算，推进农村支付电子化步伐。扩大支付清算系统覆盖面，逐步实现现代化支付系统和广东金融结算服务系统全面覆盖农村地区银行机构。着力完善农村信用体系，支持各地根据实际，开展以完善农村信用体系为核心的农村金融生态环境建设创新试点。